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Calculadoras de planificación y análisis
SIMULADOR DE PATRIMONIO
Lo que aportas.
Lo que puede crecer.
Este modelo usa un retorno total anual constante, con distribuciones reinvertidas. No añadas el yield al retorno si ya está incluido.
Supuestos y fórmula
Retorno mensual después de costes: [(1 + r) × (1 − coste)]^(1/12) − 1. Tasas expresadas como fracciones. Aportaciones al final de cada mes. Poder de compra final: valor nominal / (1 + inflación)^años. Incluye el coste anual indicado sobre el patrimonio; sin impuestos, costes por operación ni cambios de divisa. Se asumen reinversión inmediata, retorno e inflación constantes; la realidad no sigue una línea regular.
Es una simulación, no una previsión. El resultado real puede ser menor y puedes perder capital.
| Año | Aportado | Patrimonio nominal | En euros de hoy |
|---|
OBJETIVO DE RENTA
Una meta.
Varios escenarios.
Relaciona la renta mensual deseada con un yield bruto supuesto y un tipo efectivo de impuestos que tú eliges.
El 20 % inicial es un ejemplo editable, no el tipo legal de ningún país.
| Yield bruto | Capital teórico |
|---|
Cómo interpretarlo
Capital = renta neta anual / [yield bruto × (1 − tipo efectivo)]. No considera inflación, comisiones, fiscalidad individual, reinversión ni cambios de divisa. La renta mensual es un promedio: los dividendos pueden pagarse en otras fechas o recortarse. Un yield más alto no equivale a una mejor inversión.
MÉTRICAS DEL DIVIDENDO
Un porcentaje.
Tres preguntas.
Usa la misma moneda y datos por acción del mismo periodo. El beneficio y la caja introducidos deben ser positivos.
Las fórmulas
Yield = dividendo / precio. Payout sobre beneficio = dividendo / beneficio por acción. Payout sobre caja = dividendo / caja libre por acción. Con cifras negativas o no recurrentes, estos ratios pueden perder sentido; en ese caso estudia las cifras en su contexto.
MODELO DE GORDON
La valoración vive
en tus supuestos.
Modelo simplificado de crecimiento perpetuo. Introduce el dividendo esperado del próximo año, no el ya cobrado.
| Retorno exigido | Valor del modelo |
|---|
Fórmula y límites
V = D1 / (r − g), con r mayor que g. Se asume crecimiento constante para siempre. No es apropiado para repartos inestables y cambia mucho con pequeñas variaciones. No constituye un precio objetivo ni una recomendación de compra.
La cifra es el principio de la conversación.
Los ejemplos no utilizan cotizaciones ni dividendos en tiempo real. Comprueba los datos, ensaya un escenario adverso y evita confundir una simulación con una promesa.
Nuestra metodología →